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反洗錢小貼士

宣傳反洗錢宣傳洗錢貼士

發(fā)布者：123

發(fā)布時間：2018-04-27

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作者：中國建設(shè)銀行山東省分行反洗錢中心H5，H5頁面制作工具

中國建設(shè)銀行山東省分行反洗錢中心
2018.04.27
反洗錢
anti-Money Laundering

什么是反洗錢
什么是洗錢呢？通俗來說，洗錢就是將臟錢洗干凈，強調(diào)的是清洗這一行為本質(zhì)，也就是使用各種手段將非法收入變得合法，洗錢是一種違法犯罪行為，最初洗錢由毒品犯罪衍生，因此有人將洗錢也稱為由毒品交易衍生的怪胎，而反洗錢就是為了預(yù)防不法分子通過各種方式隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，依照反洗錢法的規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

中華人民共和國刑法規(guī)定，沒收實施洗錢罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金，情節(jié)嚴重的處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。

警惕洗錢陷阱
Watch out the Money Laundering Trap

一、利用第三方支付平臺盜取個人銀行卡資金
一天小明收到一條陌生號碼發(fā)來的短信，短信上說某公司可以為他辦理高額度的信用卡，只要撥打短信上寫的電話，就可以通過綠色通道快速辦卡快速取卡。

小明按照該公司的提示，去制定銀行辦理了銀行卡開戶，并且一次性存入40000元，填寫了該公司經(jīng)辦人員手機號碼，辦卡成功后，小明向該公司提供了儲蓄卡號。
于是小明撥打了這個電話，對方告訴他要滿足3個辦理條件，一是需要向該公司提供本人的身份信息，二是需要在指定銀行辦理儲蓄卡并存入相應(yīng)資金，三是在儲蓄開戶時，必須預(yù)留該公司提供的手機號，而不是小明自己的手機號。

在收到小明提供的儲蓄卡卡號后，犯罪分子以小明的名義，注冊支付寶賬號，利用支付寶關(guān)聯(lián)儲蓄卡時只需要驗證注冊信息與銀行卡預(yù)留信息是否一致，這個漏洞，將支付寶賬戶與小明的銀行卡賬號、預(yù)留手機號進行綁定，利用支付寶密碼與手機驗證功能將小明的資金全部轉(zhuǎn)走，通過ATM取現(xiàn)等手段完成洗錢。

并雇傭多名員工在網(wǎng)上幫他發(fā)布信息，聲稱可以利用POS機幫助客戶套取現(xiàn)金
自2007年11月22日起，小黃利用偽造的各種證件申辦某營業(yè)部、某服務(wù)部、某書店P(guān)OS機3臺。
二、非法經(jīng)營POS機套現(xiàn)

小黃利用申辦的3臺機器，多番操作為了迅速幫助客戶套取現(xiàn)金，小黃通過分散套現(xiàn)信用卡，分散交易的金額及分散轉(zhuǎn)入POS機這樣三分散的方式，試圖掩飾他的犯罪活動，使他的這一番動作不易被有關(guān)部門監(jiān)測到，套現(xiàn)后將資金由公司賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出或ATM取現(xiàn)，將套現(xiàn)資金以各種方式付給客戶，賬戶當天幾乎不留余額，小黃前后為10余名信用卡持卡人套取現(xiàn)金600多萬元。

違法行為終將暴露，2011年3月25日某市人民法院依法宣判被告人小黃非法經(jīng)營罪判處有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金8萬元。

三、壽險兩全保險退保的秘密
通常投保人向保險公司支付保費可以選擇躉交或者期交的方式。有一天，小張到保險公司以躉交的方式一次性付款購買了200萬元的壽險兩全保險，保險期限是5年，小張說自己是某公司的職員。

幾個月后，小張又來到了保險公司，說自己急需用錢必須要資金周轉(zhuǎn)，正式向保險公司提出了退保的申請，保險公司工作人員向小張說明了提前退保帶來的巨大損失，希望小張再考慮一下，但小張仍然堅持退保。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)小張的姐夫是某市規(guī)劃部主任，正在因為受賄案接受有關(guān)部門調(diào)查，小張購買保險的200萬元正是他姐夫的受賄款，小張退保也是出自他姐夫的授意，貪污受賄和洗錢都是違法犯罪行為，天網(wǎng)恢恢，小張的姐夫被檢察機關(guān)以受賄罪起訴，小張則以洗錢罪被起訴，面臨法律制裁。

維護社會的金融安全呢？
我們該如何保護自己的合法權(quán)益
利用各種方式洗錢的不法分子
生活中，我們隨時都有可能遇到

首先我們在辦理業(yè)務(wù)時要選擇安全可靠的金融機構(gòu)，資金和個人信息才會有安全的保障，合法的金融機構(gòu)是接受人行和銀監(jiān)部門的監(jiān)管的，對客戶和機構(gòu)負責，
在金融機構(gòu)要求對我們身份進行識別時，我們要做的就是主動配合。
其次要保管好自己的身份證件，不要隨意出租或出借，對外提供身份證復(fù)印件時，可以在上面標明具體的用途，以免被盜用，也不要出租或出借自己的賬戶，銀行卡和u盾，更不要使用自己的賬戶替他人提取現(xiàn)金，完全有可能因為我們的好心出借給了不法分子可乘之機。如今銀行卡等已實名制認證，出現(xiàn)問題對個人的聲譽，信用記錄等方面都會有影響。
最后在信息高速發(fā)展的今天，請大家對于網(wǎng)絡(luò)信息一定要時刻警惕，遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢，發(fā)現(xiàn)洗錢活動，一定要及時向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報，維護社會的公平與正義。

反洗錢中心“易企秀”制作第一小組

組長：劉寶玉

成員：侯瀟辛泉瑩

吳悅許闐闐

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