小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資政策與務(wù)實(shí)手冊(cè)（下）——人民銀行聊城市中心支行聊城市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局

企業(yè) 應(yīng)收賬款融資政策務(wù)實(shí) 手冊(cè) 人民銀行人民銀行聊城市聊城支行民

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發(fā)布者：小劉

發(fā)布時(shí)間：2017-11-27

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小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資政策與實(shí)務(wù)手冊(cè)
（下）

人民銀行聊城市中心支行
聊城市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局

第三部分：關(guān)于中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)

19、企業(yè)與銀行開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資對(duì)接合作的渠道有哪些？

①線下對(duì)接：債權(quán)人（中小企業(yè)）、債務(wù)人（供應(yīng)鏈核心企業(yè)）和資金提供方（銀行），可通過線下進(jìn)行溝通協(xié)商。
②線上對(duì)接：當(dāng)事人可依托中國人民銀行征信中心組織建立的中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)模式進(jìn)行線上對(duì)接合作。中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)址為（www.crcrfsp.com，以下簡稱：“信息服務(wù)平臺(tái)”）。

20、“信息服務(wù)平臺(tái)”的基本概況？

該平臺(tái)是由中國人民銀行征信中心牽頭組織的服務(wù)于應(yīng)收賬款融資的金融基礎(chǔ)設(shè)施。該平臺(tái)由征信中心下屬全資子公司中征（天津）動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司運(yùn)營，依托互聯(lián)網(wǎng)為應(yīng)收賬款融資交易中心的各參與機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。平臺(tái)已于2013年12月31日上線試運(yùn)營。
平臺(tái)根據(jù)市場發(fā)展的需要，通過為應(yīng)收賬款的債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等參與機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù)，讓更多的企業(yè)和應(yīng)收賬款參與到融資中來，盤活應(yīng)收賬款存量，提高市場效率，推動(dòng)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和中小企業(yè)融資難問題的緩解。

21、哪些機(jī)構(gòu)可以參與到“信息服務(wù)平臺(tái)”？

平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)主要包括應(yīng)收賬款債權(quán)人（核心大企業(yè)供應(yīng)商-中小企業(yè)）、應(yīng)收賬款債務(wù)人（供應(yīng)鏈核心大企業(yè)）、資金提供方（商業(yè)銀行及保理公司、融資租賃公司、財(cái)務(wù)公司、其他機(jī)構(gòu)）等。

22、“信息服務(wù)平臺(tái)”的主要功能有哪些？

①融資撮合。平臺(tái)通過集聚應(yīng)收賬款債權(quán)/債務(wù)人、資金提供方等參與主體，在線提供應(yīng)收賬款的上傳與真實(shí)性確認(rèn)、融資需求的傳遞與反饋、質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知的發(fā)送、質(zhì)押物的登記等全流程電子服務(wù)，促進(jìn)應(yīng)收賬款融資交易快速達(dá)成。
②風(fēng)險(xiǎn)防控。平臺(tái)的數(shù)據(jù)證書功能可輔助加強(qiáng)用戶信息安全，提高平臺(tái)關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)的法律效力與證據(jù)效力。平臺(tái)對(duì)參與機(jī)構(gòu)身份的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保平臺(tái)收集的信息僅在參與機(jī)構(gòu)之間定向傳遞，保護(hù)信息安全；因此，當(dāng)事人不必?fù)?dān)心信息泄密等問題。

23、當(dāng)事人與“信息服務(wù)平臺(tái)”對(duì)接的好處？

對(duì)于核心企業(yè)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送賬款信息，取代手工錄入，節(jié)約人力成本，減少操作風(fēng)險(xiǎn)；只需與平臺(tái)對(duì)接一次，實(shí)現(xiàn)與多家資金提供方對(duì)接；避免單一銀行授信額度調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)有更多的融資選擇；通過平臺(tái)反保理業(yè)務(wù)管理模塊，提高核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商融資的管理能力。對(duì)于信貸機(jī)構(gòu)，依托核心企業(yè)，可批量開展供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)；可全面了解來自核心企業(yè)系統(tǒng)的應(yīng)付賬款、回款賬戶變更等信息，有助于核實(shí)貿(mào)易背景真實(shí)性、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)直接來源于核心企業(yè)系統(tǒng)，直接注入資金提供方系統(tǒng)，提升業(yè)務(wù)開展效率，降低操作成本；只需與平臺(tái)對(duì)接一次，可直接與平臺(tái)上已對(duì)接核心企業(yè)開展線上融資業(yè)務(wù)，節(jié)約逐一對(duì)接的開發(fā)成本，拓展優(yōu)質(zhì)大客戶渠道。對(duì)于小微企業(yè)，可擴(kuò)大融資渠道，降低融資成本；也可開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，降低應(yīng)收賬款比例。

24、當(dāng)事人怎么注冊(cè)成為“信息服務(wù)平臺(tái)”的用戶？

按照“信息服務(wù)平臺(tái)”的網(wǎng)址登錄平臺(tái)網(wǎng)站，進(jìn)行在線注冊(cè)，以銀行轉(zhuǎn)賬方式繳納注冊(cè)費(fèi)（100元），簽署并郵寄《開通申請(qǐng)表》及身份證明材料至中征登記公司（即：中征（天津）動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司）通過身份真實(shí)性驗(yàn)證后，即可成為平臺(tái)用戶，參與平臺(tái)業(yè)務(wù)。

第四部分：關(guān)于小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)
25、開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)的目的和意義？
應(yīng)收賬款是小微企業(yè)重要的流動(dòng)資產(chǎn)。發(fā)展應(yīng)收賬款融資，對(duì)于緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題具有重要作用。為全面貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于金融支持小微企業(yè)健康發(fā)展的政策措施，充分發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)規(guī)模，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，2017年5月，人民銀行、工業(yè)和信息化部會(huì)同財(cái)政部、商務(wù)部、國資委、銀監(jiān)會(huì)、外匯局決定共同開展為期三年的小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)（2017-2019年，以下簡稱：“專項(xiàng)行動(dòng)”）。此后，由人民銀行分支行牽頭，省、市“專項(xiàng)行動(dòng)”相繼鋪開。

26、“專項(xiàng)行動(dòng)”的工作目標(biāo)有哪些？

①小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資渠道不斷豐富。不斷完善“信息服務(wù)平臺(tái)”功能，為應(yīng)收賬款融資參與方提供便捷的注冊(cè)、信息上傳、確認(rèn)與反饋等服務(wù)，在小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資中發(fā)揮主體作用；各類市場主體可通過線上、線下等方式辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。
②小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長。參與應(yīng)收賬款融資的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司等資金提供方和小微企業(yè)等用戶數(shù)量快速增加；國有大型企業(yè)（集團(tuán)）、大型民營企業(yè)等參與確認(rèn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈核心企業(yè)范圍不斷擴(kuò)大，初步形成應(yīng)收賬款融資長效機(jī)制。
③企業(yè)商業(yè)信息環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道不斷拓寬，手段不斷完善，初步形成應(yīng)收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機(jī)制，惡意拖欠賬款行為明顯減少。

27、“專項(xiàng)行動(dòng)”的主要任務(wù)有哪些？

①開展應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動(dòng)。各地中小企業(yè)主管部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)，通過開展針對(duì)債權(quán)人、債務(wù)人和質(zhì)權(quán)人的政策與實(shí)務(wù)宣傳推廣，動(dòng)員更多的小微企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等主體注冊(cè)為平臺(tái)用戶打通小微企業(yè)通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)融資的“入口”，在線開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

②打通供應(yīng)鏈核心企業(yè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用，各企業(yè)職能部門有計(jì)劃、有步驟地動(dòng)員供應(yīng)鏈核心企業(yè)加入并使用平臺(tái)，支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

③支持政府采購供應(yīng)商依法依規(guī)開展融資。有關(guān)成員單位要推動(dòng)地方政府為中小企業(yè)開展政府采購項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)提供便利，加強(qiáng)“政銀企”對(duì)接；對(duì)于政府采購項(xiàng)下的應(yīng)收賬款融資，金融機(jī)構(gòu)要降低門檻。

④優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程。金融機(jī)構(gòu)等資金提供方充分利用平臺(tái)提供的信息，合理確定融資期限和授信額度；要完善應(yīng)收賬款融資規(guī)章制度，減少審批環(huán)節(jié)，積極支持有信用的小微企業(yè)和具有真實(shí)交易背景的應(yīng)收賬款實(shí)現(xiàn)融資。

⑤推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。人民銀行推動(dòng)建立健全應(yīng)收賬款登記公示制度，開展面向金融機(jī)構(gòu)、保理公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù)；支持應(yīng)收賬款融資主體在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理小微企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記。

⑥優(yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境。各級(jí)人民銀行推動(dòng)地方政府加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)，豐富和利用好企業(yè)信用檔案；引導(dǎo)企業(yè)選擇信用保證較高的結(jié)算方式和結(jié)算工具等，為應(yīng)收賬款融資營造良好的信用環(huán)境。

28、“專項(xiàng)行動(dòng)”具體到基層，各成員單位的主要職責(zé)分工是什么？

人民銀行要聯(lián)合行內(nèi)外有關(guān)單位和部門，組織開展“平臺(tái)”功能和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)宣講等，增強(qiáng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、中小企業(yè)的參與度；要加強(qiáng)與有關(guān)成員單位的溝通協(xié)作，促進(jìn)信息共享和政策聯(lián)動(dòng)；要引導(dǎo)各銀行進(jìn)一步優(yōu)化應(yīng)收賬款融資服務(wù)，按年對(duì)各銀行“信息服務(wù)平臺(tái)”使用情況和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)度總結(jié)。
中小企業(yè)主管部門依托山東省中小企業(yè)窗口服務(wù)平臺(tái)等開展企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)宣傳，積極引導(dǎo)小微企業(yè)等開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；國有資產(chǎn)管理部門、商務(wù)部門協(xié)助篩選推薦供應(yīng)鏈核心企業(yè)；財(cái)政部門加快推進(jìn)中國山東政府采購網(wǎng)-縣域網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和推廣使用，督促采購人及采購代理機(jī)構(gòu)，在中國山東政府采購網(wǎng)依法公開政府采購合同等信息，為銀行辦理政府采購項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)提供便利。

29、“專項(xiàng)行動(dòng)”中各銀行的主要任務(wù)有哪些？

①加強(qiáng)對(duì)“信息服務(wù)平臺(tái)”的宣傳、推廣和使用。各行要進(jìn)一步增強(qiáng)平臺(tái)對(duì)于促進(jìn)應(yīng)收賬款融資各方在線對(duì)接重要作用的認(rèn)識(shí)，多渠道、多途徑宣傳、推廣平臺(tái)和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，著力提高各類市場主體對(duì)平臺(tái)和應(yīng)收賬款融資的認(rèn)知度。
要以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為重點(diǎn)，引導(dǎo)核心企業(yè)在平臺(tái)上注冊(cè)用戶、上傳應(yīng)付款項(xiàng)，在線確認(rèn)債務(wù)信息等，逐步實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)和眾多中小企業(yè)注冊(cè)加入平臺(tái)。
要注重平臺(tái)使用典型經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)推廣，讓客戶逐漸認(rèn)識(shí)到在平臺(tái)注冊(cè)和使用帶來的益處，引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)和中小企業(yè)逐步從被動(dòng)加入平臺(tái)到主動(dòng)接受和參與平臺(tái)的轉(zhuǎn)變，推進(jìn)應(yīng)收賬款融資實(shí)現(xiàn)線上對(duì)接和線下對(duì)接相結(jié)合、由點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資到批量融資的轉(zhuǎn)變。

②促進(jìn)“登記公示系統(tǒng)”和“信息服務(wù)平臺(tái)”推廣使用的協(xié)同推進(jìn)。各行辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)要及時(shí)準(zhǔn)確在登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記；尚未開辦應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的銀行，要在承辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)前在登記公示系統(tǒng)注冊(cè)為常用戶，為承辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)做好充分準(zhǔn)備；要引導(dǎo)應(yīng)收賬款出質(zhì)人在登記公示系統(tǒng)注冊(cè)為普遍用戶，用于應(yīng)收賬款質(zhì)押登記情況查詢和異議登記等。各行要以應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)促進(jìn)“信息服務(wù)平臺(tái)”和“登記公示系統(tǒng)”的推廣使用，要將企業(yè)在“信息服務(wù)平臺(tái)”和“登記公示系統(tǒng)”注冊(cè)為用戶，并登記應(yīng)收或應(yīng)付款項(xiàng)信息作為辦理應(yīng)收賬款融資的參考條件，引導(dǎo)出質(zhì)人及有關(guān)債務(wù)人自覺使用“信息服務(wù)平臺(tái)”；要通過應(yīng)收賬款融資存量客戶和新增客戶資源，引導(dǎo)越來越多客戶成為“信息服務(wù)平臺(tái)”和“登記公示系統(tǒng)”的用戶。

③進(jìn)一步優(yōu)化應(yīng)收賬款融資服務(wù)。各行要重點(diǎn)圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)及鏈上的中小企業(yè)推進(jìn)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，采取核心企業(yè)推薦中小客戶、反向保理帶動(dòng)中小客戶等方式，以點(diǎn)帶鏈，以鏈帶面，形成規(guī)模業(yè)務(wù)模式和示范效應(yīng)，惠及更多企業(yè)；中小企業(yè)申請(qǐng)應(yīng)收賬款融資時(shí)，提供的采購合同能夠證明為政府采購行為的，各行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，原則上不得附加供應(yīng)商提供擔(dān)保條件；各行要充分利用、挖掘“信息服務(wù)平臺(tái)”資源，不斷優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程，積極支持有信用的中小企業(yè)和具有真實(shí)交易背景的應(yīng)收賬款實(shí)現(xiàn)融資。

④建立健全“專項(xiàng)行動(dòng)”工作制度。各行要明確“專項(xiàng)行動(dòng)”的承辦部門、單位負(fù)責(zé)人和部門聯(lián)系人；要按年度向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送專項(xiàng)行動(dòng)工作報(bào)告和有關(guān)資料。

謝謝

小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資政策與務(wù)實(shí)手冊(cè)（下）——人民銀行聊城市中心支行聊城市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局

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