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銀保投保規(guī)則

銀保投保規(guī)則

發(fā)布者：思予~

發(fā)布時(shí)間：2016-08-19

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2017
泰康.大連.業(yè)管
銀保
投保規(guī)則

10、康悅
11、附幸福無憂
12、世紀(jì)長樂B
13、悅享中華A
14、悅享中華B
15、悅享環(huán)球
目錄
01、幸福人生B
02、健康優(yōu)享
03、全能寶貝健康
04、全能寶貝全能
05、康佑
06、盈利寶
07、摯愛人生
08、優(yōu)雅人生
09、萬里B

01.幸福人生B
1、被保人：交費(fèi)期滿不超過55周歲
2、投保人：（期交）交費(fèi)期滿不超過65周歲；（躉交）不超過75周歲
3、投、被保險(xiǎn)人關(guān)系：
a) 銀保通渠道：投、被保險(xiǎn)人必須為同一人（被保人成年）。未成年人投保人可為父母。
b) 紙質(zhì)手工單：如投、被保險(xiǎn)人非同一人（被保人成年）須提供銷售人員報(bào)告書、情況說明。
c) 微、電投渠道：無特殊限制
4、交費(fèi)年期：躉/3/5/10/20年交
5、保險(xiǎn)期間：至被保險(xiǎn)人105周歲
6、1000元/份，躉交最低500份，年交最低10份

01.幸福人生B
7、單獨(dú)投保銀保通保費(fèi)上限、超額件規(guī)則

8、風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算方式：
本險(xiǎn)種不計(jì)入被保險(xiǎn)人累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額，
本險(xiǎn)種以保費(fèi)×（交費(fèi)次數(shù)-1）×0.5計(jì)入投保人意外身故豁免、意外高殘豁免保費(fèi)豁免責(zé)任，該豁免風(fēng)險(xiǎn)保額與幸福人生A豁免保額累計(jì)。
9、全稱：幸福人生B款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）
10、簡稱：【幸福人生B】

02.健康優(yōu)享
1、全稱：健康優(yōu)享醫(yī)療保險(xiǎn)
2、被保人：0歲（出生滿30天且出院）至64周歲（含），最高續(xù)保年齡為80周歲（含）
3、保險(xiǎn)期間：1年。
4、職業(yè)要求：1-6類，職業(yè)加費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，參照《泰康職業(yè)分類表（2012版）》中醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定。
5、核保相關(guān)：
1）若告知既往疾病史、住院史，需提供既往門診手冊、檢查報(bào)告、完整住院病歷、復(fù)查資料等
2）核保人員有抽檢、抽調(diào)權(quán)。
3）64歲以內(nèi)無須續(xù)保核保，達(dá)到65歲須進(jìn)行續(xù)保核保。

02.健康優(yōu)享
6、體檢規(guī)則：
被保險(xiǎn)人≥45周歲
或已購買津貼型醫(yī)療險(xiǎn)日額≥150
體檢資料有效期：1年。
7、銷售規(guī)則：
需綁定《優(yōu)雅人生》、《康佑人生》進(jìn)行銷售，具體銷售需參看總、分公司銀保方案相關(guān)要求。

03.全能寶貝健康
1、全稱：全能寶貝健康保障計(jì)劃
2、被保人：0（出生滿 30 天且出院）-17 周歲（含）
3、交費(fèi)年期：躉交、3/5/10/15 年交
4、保險(xiǎn)期間：30 年
5、保險(xiǎn)金額：10 萬/份，最低1 份，最高5 份
6、風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算：1倍計(jì)入被保險(xiǎn)人壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保
額，1倍計(jì)入被保險(xiǎn)人提前給付重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額
7、核保規(guī)則：
（1）累計(jì)身故保額：被保人＜10 周歲，累計(jì)身故≤20 萬元；10周歲≤被保險(xiǎn)人＜18 周歲，累計(jì)身故≤50 萬元；

03.全能寶貝健康
（二）累計(jì)重疾風(fēng)險(xiǎn)保額：未成年人投保累計(jì)重疾風(fēng)險(xiǎn)保額若≥50萬元，需人工核保；年齡<2 周歲，累計(jì)重疾風(fēng)險(xiǎn)保額＞20 萬元時(shí)，需在投保時(shí)提供出生證明及兒保手冊（必要時(shí)核保會(huì)加強(qiáng)抽訪）；
8、銷售規(guī)則：
1)必選險(xiǎn)種：《泰康全能寶貝A 款兩全保險(xiǎn)》、《泰康附加全能寶貝A 款重大疾病保險(xiǎn)》，
主、附險(xiǎn)不可拆分銷售.
2）本保障計(jì)劃：使用《銀行保險(xiǎn)投保單》。
9、簡稱：《全能寶貝健康》

04.全能寶貝全能
1、全稱：全能寶貝全能保障計(jì)劃
2、被保人：0（出生滿 30 天且出院）-17 周歲（含）；
3、交費(fèi)年期：躉交、3/5/10/15 年交
4、保險(xiǎn)期間：30 年
5、保險(xiǎn)金額：
《泰康全能寶貝B款兩全保險(xiǎn)》及《泰康附加全能寶貝B款住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)》以100 元/日住院津貼日額為1 份，最低1份，最高2份；
《泰康全能寶貝A款兩全保險(xiǎn)》及《泰康附加全能寶貝A款重大疾病保險(xiǎn)》以10萬元保額為1份，最低1份，最高5份；

04.全能寶貝全能
6、風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算：1倍計(jì)入被保險(xiǎn)人壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額，1倍計(jì)入被保險(xiǎn)人提前給付重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額，以本計(jì)劃總住院津貼日額計(jì)入被保險(xiǎn)人累計(jì)住院津貼日額；
7、核保規(guī)則：
（1）累計(jì)身故風(fēng)險(xiǎn)保額：不滿10 周歲，累計(jì)身故保額（壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)）不超過20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲，累計(jì)身故保額不得超過人民幣50 萬元；
（二）累計(jì)重疾險(xiǎn)保額：未成年人累計(jì)重疾風(fēng)險(xiǎn)保額若≥50 萬元，需進(jìn)行人工核保；年齡<2 周歲，如累計(jì)重疾保額＞20 萬元時(shí)，需提供出生證明及兒保手冊（必要時(shí)核?？杉訌?qiáng)抽訪）；

04.全能寶貝全能
（三）住院津貼日額：
被保險(xiǎn)人累計(jì)住院津貼日額應(yīng)≤200 元/日；
8、銷售規(guī)則
1、計(jì)劃組成：
必選險(xiǎn)種：全能寶貝A款兩全保險(xiǎn)、附加全能寶貝A款重大疾病、全能寶貝B款兩全保險(xiǎn)、附加全能寶貝B款住院津貼醫(yī)療，主附險(xiǎn)不可拆分銷售
2、銷售規(guī)定：全能寶貝A款兩全、附加全能寶貝A款重疾，份數(shù)需大于等于全能寶貝B 款兩全、及附加全能寶貝B款住院津貼醫(yī)療的份數(shù)。
3、本保障計(jì)劃使用《銀行保險(xiǎn)投保單》。
4、簡稱《全能寶貝全能》。

05.康佑
1、全稱：《泰康康佑人生重大疾病保障計(jì)劃》
2、被保險(xiǎn)人：0歲（出生滿30天且出院）至60周歲（含）。
3、投保人年齡須≥18周歲，
交費(fèi)期選擇5年、10年時(shí)，最高年齡≤65周歲；選擇15年、20年時(shí)，最高年齡≤60周歲；
選擇一次性交納時(shí)，投保人最高年齡不做限制
4、保險(xiǎn)期間：保至被保險(xiǎn)人60、70、80、90、105周歲
5、按份數(shù)銷售，每份保額為1萬元，最低10份
6、交費(fèi)期間：躉/5/10/15/20年交

05.康佑
7、風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算：
1) 被保險(xiǎn)人：1倍保額算壽險(xiǎn)體檢、1.3倍保額算重疾體檢。
2) 投保人：計(jì)投保人意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額：（一次性交納時(shí)不計(jì)），計(jì)算方式為：保險(xiǎn)費(fèi)×（需交保險(xiǎn)費(fèi)次數(shù)－已交保險(xiǎn)費(fèi)次數(shù)）×0.5。
8、體檢規(guī)則：
1）被保險(xiǎn)人：購買保額*1.3，不能超過下表中重疾免體檢額度，超過免體檢額度則需體檢。

05.康佑
2）投保人：

9、職業(yè)： 1-6類職業(yè)，拒保職業(yè)不受理；
10.簡稱【康佑人生】。

06.盈利寶
1、全稱：盈利寶年金保險(xiǎn)計(jì)劃
2、被保險(xiǎn)人：0（出生滿30天）-60周歲（含）
3、投保人年齡：不超過75周歲
4、交費(fèi)年期： 3/5/10年交
5、保險(xiǎn)期間：10年、15年、20年
6、保險(xiǎn)費(fèi)：：按份銷售，每份保險(xiǎn)費(fèi)1000元，最低投保10份
7、銀保通保費(fèi)上限/高額件要求：（表中所示保費(fèi)為期交單筆保費(fèi)）
（1）同險(xiǎn)種同形態(tài)（交費(fèi)年期相同）：

06.盈利寶
（2）同險(xiǎn)種不同形態(tài)（交費(fèi)年期不同）：
累計(jì)應(yīng)交保費(fèi)＞300萬時(shí)，需填寫高額、健康問卷、接受面訪；
累計(jì)應(yīng)交保費(fèi)＞500萬時(shí)，需同時(shí)接受體檢、提供財(cái)務(wù)資料。
8、不計(jì)入被保險(xiǎn)人累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額。
9、職業(yè)類別：1-6類。
10、簡稱【盈利寶】。

07.摯愛人生
1、全稱：摯愛人生惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)
2、被保人：0 至60 周歲
3、職業(yè)類別：非拒保職業(yè)
4、保險(xiǎn)期間：終身
5、交費(fèi)期間：躉交/5/10/15/20年交
6、保險(xiǎn)金額：
最低保額為10 萬，1000元整數(shù)倍遞增。
7、風(fēng)險(xiǎn)保額及體檢：
1倍計(jì)入被保險(xiǎn)人累計(jì)重疾保額。

08.優(yōu)雅人生
1、全稱：優(yōu)雅人生保險(xiǎn)計(jì)劃
2、被保人：0至55周歲（含），且交費(fèi)期滿不超過60周歲
3、投保人：（躉交投保人最高年齡不做限制）
選擇3年、5年、10年時(shí)，最高年齡≤70周歲
選擇15年、20年時(shí)，最高年齡≤65周歲；
4、保險(xiǎn)期間：至被保險(xiǎn)人105周歲
5、交費(fèi)期間：躉交/3/5/10/15/20年交
6、保費(fèi)1000元/份，按份銷售：

7、風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算：（與財(cái)富系列產(chǎn)品累計(jì)）
計(jì)入投保人意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額：保險(xiǎn)費(fèi)×（需交保險(xiǎn)費(fèi)次數(shù)－已交保險(xiǎn)費(fèi)次數(shù)）×0.5

08.優(yōu)雅人生
8、高額件規(guī)則

9、職業(yè)：投、被保險(xiǎn)人限為1至6類，拒保職業(yè)不受理。
10、無健康加費(fèi)
11、簡稱【優(yōu)雅人生】

09.萬里B
1、全稱：萬里無憂B款兩全保險(xiǎn)
2、被保險(xiǎn)人：18周歲（含）至50周歲（含）
3、投保人：年齡不超過75周歲
4、交費(fèi)方式：躉/3/5/10年交
5、保險(xiǎn)期間：30年
6、保額要求：
a）單險(xiǎn)種自動(dòng)出單份數(shù)上限：

私人銀行客戶自動(dòng)出單上限為8份，銀行工作人員、公司員工自動(dòng)出單上限為5份（出單前需先審批并維護(hù)系統(tǒng)）

09.萬里B
b)產(chǎn)品間保額累計(jì)：
萬里無憂、萬里B、全能保A款、全能保保障計(jì)劃和全能保（2015）保障計(jì)劃及樂行綜合意外保障計(jì)劃的保險(xiǎn)金額進(jìn)行累計(jì)，總保額同單險(xiǎn)種保額，如超過保險(xiǎn)限額，不予承保。
7、風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算：1倍保額計(jì)入意外風(fēng)險(xiǎn)保額
8、職業(yè)：1至4類，拒保職業(yè)不受理
9、簡稱：【萬里無憂B】

10.康悅
1、全稱：康悅?cè)松卮蠹膊”Ｕ嫌?jì)劃
2、被保險(xiǎn)人：最低為0歲（出生滿30天且出院），最高為60周歲（含）

3、投保人：≥18周歲，交費(fèi)期選擇5年、10年時(shí)，最高年齡≤65周歲；選擇15年、20年時(shí)，最高年齡≤60周歲；選擇一次性交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，投保人最高年齡不做限制
4、按份數(shù)銷售，每份保額為1萬元，最低10份
5、交費(fèi)期：躉/5/10/15/20年交

10.康悅
6、風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算、高額要求：
a)1倍計(jì)入被保險(xiǎn)人壽險(xiǎn)、重疾保額及體檢額度
b)計(jì)投保人意外風(fēng)險(xiǎn)保額：保險(xiǎn)費(fèi)×（需交保險(xiǎn)費(fèi)次數(shù)－已交保險(xiǎn)費(fèi)次數(shù)）×0.5；躉交不計(jì),且不予其他險(xiǎn)種累計(jì).
C)當(dāng)投保人意外風(fēng)險(xiǎn)保額≥100萬元時(shí)，投保人須提供高保額問卷，并需接受生存調(diào)查；當(dāng)投保人意外風(fēng)險(xiǎn)保額≥200萬元時(shí)，需同時(shí)接受體檢
7、體檢（被保險(xiǎn)人）

8、職業(yè)：限為1至4類，拒保職業(yè)不受理
9、簡稱【康悅?cè)松?/div>

11.附幸福無憂
1、全稱：附加幸福無憂年金保險(xiǎn)（萬能型）
2、可附加本險(xiǎn)種的主險(xiǎn)：幸福人生、幸福人生B款、優(yōu)雅人生
3、不計(jì)入被保險(xiǎn)人累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保
4、投保年齡、保險(xiǎn)期間等與主險(xiǎn)一致
5、銷售規(guī)則：購買幸福人生A/B、優(yōu)雅人生單張保單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)5萬元（含）以上，可選擇附加本險(xiǎn)種
6、投保資料中需有產(chǎn)品說明書。
7、簡稱【附幸福無憂】

12.世紀(jì)長樂B款
1、全稱：世紀(jì)長樂B款終身壽險(xiǎn)（分紅型）
2、被保險(xiǎn)人：0-65周歲，詳見下表

3、投/被保人關(guān)系：限為同一人（未成年除外）
4、保險(xiǎn)期間：終身
5、繳費(fèi)方式：躉/5/10/15/20/25/30年、交至55/60/65周歲
6、每份保額1000元，最低投保100份，投保份數(shù)須按10（即1萬元保額）的整數(shù)倍遞增
7、以保額的1倍計(jì)被保險(xiǎn)人壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額及體檢額度
8、體檢標(biāo)準(zhǔn)
9、職業(yè)：1-6類，5、6類職業(yè)加費(fèi)，拒保職業(yè)不受理

13.悅享中華A
1、全稱：悅享中華A款高端醫(yī)療保險(xiǎn)
2、被保人：0歲（出生滿30天且出院）至64周歲（含），最高續(xù)保年齡為99周歲（含）
3、投/被保人關(guān)系：成年人投保，僅限本人、父母、配偶、子女；未成年人投保僅限父母
4、未成年人投保限制：投保人為普客時(shí)，未成年人須與父親或母親一同投保
5、保險(xiǎn)期間：一年
6、職業(yè)：1-6類，且不做職業(yè)加費(fèi)
7、核保保留抽檢抽調(diào)權(quán)
8、無須續(xù)保核保
9、當(dāng)投保人為鉆石/尊鉆時(shí)，被保險(xiǎn)人85%費(fèi)率優(yōu)惠；當(dāng)投保人為普客時(shí)不享受費(fèi)率優(yōu)惠政策。

13.悅享中華A
10、核保規(guī)定：

財(cái)務(wù)資料：普客投保時(shí)，提供下列財(cái)務(wù)資料之一:
1）被保險(xiǎn)人須為中國境內(nèi)銀行借記卡的VIP客戶, （銀行發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)為月均資金余額30萬元及以上，如銀行發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)不明確，需提供近三個(gè)月的流水）；
2）提供至少3個(gè)月的中國境內(nèi)銀行存款記錄，每月存款余額≥30萬元；
3）被保險(xiǎn)人年收入須為30萬元以上，可提供：個(gè)人資產(chǎn)證明、收入證明、完稅憑證、企業(yè)相關(guān)資料（如為企業(yè)法人代表或股東）。
11、銀保使用《銀行保險(xiǎn)投保單》

13.悅享中華B
1、全稱：悅享中華B款高端醫(yī)療保險(xiǎn)
2、被保人：0歲（出生滿30天且出院）至64周歲（含），最高續(xù)保年齡為99周歲（含）
3、投/被保人關(guān)系：成年人投保，僅限本人、父母、配偶、子女；未成年人投保僅限父母
4、未成年人投保限制：投保人為普客時(shí)，未成年人須與父親或母親一同投保
5、保險(xiǎn)期間：一年
6、職業(yè)：1-6類，且不做職業(yè)加費(fèi)
7、核保保留抽檢抽調(diào)權(quán)
8、無須續(xù)保核保
9、當(dāng)投保人為鉆石/尊鉆時(shí)，被保險(xiǎn)人85%費(fèi)率優(yōu)惠；當(dāng)投保人為普客時(shí)不享受費(fèi)率優(yōu)惠政策。

13.悅享中華B
10、核保規(guī)定：

財(cái)務(wù)資料：普客投保時(shí)，提供下列財(cái)務(wù)資料之一:
1）被保險(xiǎn)人須為中國境內(nèi)銀行借記卡的VIP客戶, （銀行發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)為月均資金余額30萬元及以上，如銀行發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)不明確，需提供近三個(gè)月的流水）；
2）提供至少3個(gè)月的中國境內(nèi)銀行存款記錄，每月存款余額≥30萬元；
3）被保險(xiǎn)人年收入須為30萬元以上，可提供：個(gè)人資產(chǎn)證明、收入證明、完稅憑證、企業(yè)相關(guān)資料（如為企業(yè)法人代表或股東）。
11、銀保使用《銀行保險(xiǎn)投保單》

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