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城南支行法規(guī)微宣教

支行法規(guī) 宣教

發(fā)布者：交通銀行

發(fā)布時間：2017-08-20

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嚴監(jiān)管
緊風險
個人銀行卡支付結算監(jiān)管法規(guī)微宣教
--交通銀行佛山城南支行蔡文超

那么該如何采用科學合理的方法“了解你的客戶”并把風險拒于門外？
人民銀行在《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》（以下簡稱《通知》）中明確指出：“銀行應按照“了解你的客戶”原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理?！?/span>
目前個人卡的支付結算方式呈現(xiàn)了多樣化的特征，但用卡的風險也在不斷增加。
目前個人卡的支付結算方式呈現(xiàn)了多樣化的特征，但用卡的風險也在不斷增加。

一、前臺接待多詢問
大堂前臺是風險防御的第一道防線，對于前來辦理開戶業(yè)務的客戶，都必須做好開戶調(diào)查，尤其是婦女和老人，他們是遭受詐騙的高危人群。對于可疑業(yè)務應重點關注，并做到每人、每筆業(yè)務有專人盯防提示。

對所有辦理賬戶開立業(yè)務的客戶，應盡責對其進行風險告知，嚴格審查開戶資料，對于出現(xiàn)下列情況的開戶業(yè)務，應當馬上采取相關措施：

1.客戶在申請開戶時，表現(xiàn)出極度緊張、不斷催促；手機開戶過程中不斷打電話，手機一直處于通話狀態(tài)的，強烈要求開通網(wǎng)銀和手機銀行的。

2.客戶在開戶結束后馬上在柜面通過電子渠道把大量資金歸集到該卡，當柜員進行合理性詢問時含糊其辭的。

3.當柜員詢問客戶開卡目的時，客戶回答是用于跨行轉賬至外地的賬戶，且客戶對賬戶所有人身份不清楚的。

4.在詢問客戶時，如有提及“安全賬戶”、“投資賬戶”、“退稅賬戶”、“中獎”等可疑語言或一言不發(fā)的；無法或拒絕回答開卡目的詳細情況的。

5.客戶填寫的開戶信息與客戶語言表達的情況不相符，如無法提供合理的工作單位以及本地住所地址的。
二、開戶情況多留神

三、業(yè)務操作做到位
1.規(guī)范操作到位。辦理開戶業(yè)務時，應嚴格執(zhí)行“三問二看一核對”規(guī)范操作要求。

“三問”即問明客戶開立銀行卡的目的和用途、問清客戶工作單位以及職務情況、問明客戶在本地的住所地址；

“二看”，即看客戶神色是否慌張、舉止是否反常、看客戶是否持續(xù)接聽電話；

“一核對”即核對客戶所留信息是否合理。辦理電子渠道業(yè)務開通時，務必核實客戶是否本人意愿開通，是否留存客戶本人手機號碼，并提示客戶保管好密碼。
2.安全提示到位。對開卡客戶要求辦理電子渠道功能開通時，必須做到盡責提示，提示內(nèi)容務必詳盡，必須含有“目前電信詐騙多，請您開卡務必謹慎；千萬不要相信陌生人要求你開立安全賬戶”等話題，并注意觀察客戶對安全提示的神情變化。

3.功能確認到位。進行電子渠道開通時，在進行語言詳盡提示后，必須要求客戶本人核對清楚電子渠道功能的限額設置信息并簽名確認。

在《通知》中，在現(xiàn)有個人銀行賬戶基礎上，增加了銀行賬戶種類，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類銀行賬戶，對應不同資金流動需求的客戶，應當推薦開立不同類賬戶，降低用卡風險：
四、用好賬戶分類

三類賬戶：無需密碼、不能取現(xiàn)是我的特點！只能用于小額消費和繳費扣劃，是日常生活的“零錢包”！
二類賬戶：天生是要綁定I類老大的“小錢包”，既能存取、也能轉賬，單日累計支付不超1萬元；單年向非綁定賬戶轉入轉出不超20萬元，突顯安全！
一類賬戶：獨一無二的“全能錢箱”，存款、支取現(xiàn)金、轉賬、消費、繳費扣劃、投資理財、無所不能！

謝謝觀看！

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