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城南支行法規(guī)微宣教

支行法規(guī) 宣教

發(fā)布者：交通銀行

發(fā)布時(shí)間：2017-08-20

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嚴(yán)監(jiān)管
緊風(fēng)險(xiǎn)
個(gè)人銀行卡支付結(jié)算監(jiān)管法規(guī)微宣教
--交通銀行佛山城南支行蔡文超

那么該如何采用科學(xué)合理的方法“了解你的客戶”并把風(fēng)險(xiǎn)拒于門外？
人民銀行在《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中明確指出：“銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理?！?/span>
目前個(gè)人卡的支付結(jié)算方式呈現(xiàn)了多樣化的特征，但用卡的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。
目前個(gè)人卡的支付結(jié)算方式呈現(xiàn)了多樣化的特征，但用卡的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。

一、前臺(tái)接待多詢問
大堂前臺(tái)是風(fēng)險(xiǎn)防御的第一道防線，對(duì)于前來辦理開戶業(yè)務(wù)的客戶，都必須做好開戶調(diào)查，尤其是婦女和老人，他們是遭受詐騙的高危人群。對(duì)于可疑業(yè)務(wù)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，并做到每人、每筆業(yè)務(wù)有專人盯防提示。

對(duì)所有辦理賬戶開立業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)盡責(zé)對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知，嚴(yán)格審查開戶資料，對(duì)于出現(xiàn)下列情況的開戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)馬上采取相關(guān)措施：

1.客戶在申請(qǐng)開戶時(shí)，表現(xiàn)出極度緊張、不斷催促；手機(jī)開戶過程中不斷打電話，手機(jī)一直處于通話狀態(tài)的，強(qiáng)烈要求開通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行的。

2.客戶在開戶結(jié)束后馬上在柜面通過電子渠道把大量資金歸集到該卡，當(dāng)柜員進(jìn)行合理性詢問時(shí)含糊其辭的。

3.當(dāng)柜員詢問客戶開卡目的時(shí)，客戶回答是用于跨行轉(zhuǎn)賬至外地的賬戶，且客戶對(duì)賬戶所有人身份不清楚的。

4.在詢問客戶時(shí)，如有提及“安全賬戶”、“投資賬戶”、“退稅賬戶”、“中獎(jiǎng)”等可疑語言或一言不發(fā)的；無法或拒絕回答開卡目的詳細(xì)情況的。

5.客戶填寫的開戶信息與客戶語言表達(dá)的情況不相符，如無法提供合理的工作單位以及本地住所地址的。
二、開戶情況多留神

三、業(yè)務(wù)操作做到位
1.規(guī)范操作到位。辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“三問二看一核對(duì)”規(guī)范操作要求。

“三問”即問明客戶開立銀行卡的目的和用途、問清客戶工作單位以及職務(wù)情況、問明客戶在本地的住所地址；

“二看”，即看客戶神色是否慌張、舉止是否反常、看客戶是否持續(xù)接聽電話；

“一核對(duì)”即核對(duì)客戶所留信息是否合理。辦理電子渠道業(yè)務(wù)開通時(shí)，務(wù)必核實(shí)客戶是否本人意愿開通，是否留存客戶本人手機(jī)號(hào)碼，并提示客戶保管好密碼。
2.安全提示到位。對(duì)開卡客戶要求辦理電子渠道功能開通時(shí)，必須做到盡責(zé)提示，提示內(nèi)容務(wù)必詳盡，必須含有“目前電信詐騙多，請(qǐng)您開卡務(wù)必謹(jǐn)慎；千萬不要相信陌生人要求你開立安全賬戶”等話題，并注意觀察客戶對(duì)安全提示的神情變化。

3.功能確認(rèn)到位。進(jìn)行電子渠道開通時(shí)，在進(jìn)行語言詳盡提示后，必須要求客戶本人核對(duì)清楚電子渠道功能的限額設(shè)置信息并簽名確認(rèn)。

在《通知》中，在現(xiàn)有個(gè)人銀行賬戶基礎(chǔ)上，增加了銀行賬戶種類，將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類銀行賬戶，對(duì)應(yīng)不同資金流動(dòng)需求的客戶，應(yīng)當(dāng)推薦開立不同類賬戶，降低用卡風(fēng)險(xiǎn)：
四、用好賬戶分類

三類賬戶：無需密碼、不能取現(xiàn)是我的特點(diǎn)！只能用于小額消費(fèi)和繳費(fèi)扣劃，是日常生活的“零錢包”！
二類賬戶：天生是要綁定I類老大的“小錢包”，既能存取、也能轉(zhuǎn)賬，單日累計(jì)支付不超1萬元；單年向非綁定賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出不超20萬元，突顯安全！
一類賬戶：獨(dú)一無二的“全能錢箱”，存款、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)扣劃、投資理財(cái)、無所不能！

謝謝觀看！

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