保險(xiǎn)雙錄助手

保險(xiǎn) 雙錄助手

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發(fā)布者：蓉仔

發(fā)布時(shí)間：2018-05-16

版權(quán)說明：該作品由用戶自己創(chuàng)作，作品中涉及到的內(nèi)容、圖片、音樂、字體版權(quán)由作品發(fā)布者承擔(dān)。

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三、下載中心
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二、最新雙錄話術(shù)
一、雙錄注意事項(xiàng)

1、銷售人員和客戶需要同框展示，且視頻完整、清晰、能辨識(shí)人臉特征及交談內(nèi)容
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2、銷售人員出示有效身份證明，并將證件在鏡頭前清晰展示
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3、新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（分紅、投連、萬能）需要出示產(chǎn)品說明書，并請(qǐng)客戶閱讀
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4、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品需要說明觀察期、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件、費(fèi)用補(bǔ)償原則等信息（在售：郵保安康A(chǔ)/C、郵保百萬C、附加少兒疾病）
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5、免責(zé)條款需逐條閱讀或閱讀免責(zé)條款的書面說明（二選一）
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6、投被保險(xiǎn)人不是同一人，且被保險(xiǎn)人為成年人時(shí)，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；
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7、雙錄需要記錄下投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明等投保資料。
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8、核實(shí)簽字（將客戶簽署的資料在鏡頭前一一進(jìn)行清晰展示）
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9、凡是客戶在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)非自主購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的，都必須執(zhí)行可回溯管理制度；
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理財(cái)經(jīng)理：您好，感謝您選擇中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行！為規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為，也為了更好地保護(hù)您的合法權(quán)益，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，我們將以錄音錄像方式對(duì)我的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以記錄，影像資料會(huì)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求妥善保存，確保不外泄。請(qǐng)問您是否同意？（征求投保人意見）
客戶：同意。

理財(cái)經(jīng)理：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對(duì)于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實(shí)回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益。（提醒投保人注意）
客戶：好的。
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理財(cái)經(jīng)理：我是（機(jī)構(gòu)名稱）的理財(cái)經(jīng)理，這是我的證件，具體資格信息詳見我的持證信息公示版（將工號(hào)牌或其他有效身份證明及持證信息公示版在鏡頭前進(jìn)行清晰的展示），請(qǐng)您核對(duì)。（出示有效身份證明、告知本人所屬機(jī)構(gòu)的名稱）
客戶：好的。

理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問您的姓名是，身份證號(hào)是對(duì)嗎？（核對(duì)客戶信息）
客戶：是的。
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理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)監(jiān)管要求及您本人的需求，首先，我們，需要對(duì)您進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng)，請(qǐng)您認(rèn)真填寫《風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)表》，我們將根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力向您推薦合適的產(chǎn)品。

客戶：填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)表。

理財(cái)經(jīng)理：（指導(dǎo)客戶填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)表并進(jìn)行評(píng)分）經(jīng)過我們銀行專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，您的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)得分為，評(píng)級(jí)結(jié)果為（保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、激進(jìn)型），請(qǐng)問您是否清楚？

客戶：是的。
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理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及您的需求，我們向您推薦購(gòu)買的是××保險(xiǎn)公司的××產(chǎn)品。（介紹產(chǎn)品信息）

【期繳產(chǎn)品】這份保險(xiǎn)每XX（年/月）繳費(fèi)一次，每期保費(fèi)XX元，繳費(fèi)期XX（年/月），保險(xiǎn)期間XX（年/月）。（介紹產(chǎn)品信息）

【躉繳產(chǎn)品】這份保險(xiǎn)是一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)XX元，保險(xiǎn)期間XX（年/月）。（介紹產(chǎn)品信息）

該產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司進(jìn)行管理，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)，不承擔(dān)管理責(zé)任。請(qǐng)問您是否清楚？

客戶：是的。
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理財(cái)經(jīng)理：該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為（低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)），您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與這款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)水平相適應(yīng)，請(qǐng)問您是否清楚？

客戶：是的。

理財(cái)經(jīng)理：該產(chǎn)品的產(chǎn)品類型為（重疾型、意外型、年金型、分紅型、萬能型、投連型、投資財(cái)產(chǎn)型、財(cái)險(xiǎn)），保費(fèi)將通過銀行扣劃方式收取，請(qǐng)問您是否清楚？

客戶：是的。
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理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，您需要如實(shí)告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人可能對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。前面我在銷售過程中已詳細(xì)詢問了您的投保信息，請(qǐng)問您對(duì)這些投保信息的真實(shí)性可以確認(rèn)嗎？（告知如實(shí)填寫投保信息及不如實(shí)填寫后果）
客戶：是的。
理財(cái)經(jīng)理：該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、現(xiàn)金價(jià)值情況在保險(xiǎn)條款中均有明確的說明（理財(cái)經(jīng)理可根據(jù)保險(xiǎn)條款做具體說明），請(qǐng)問您是否清楚？（說明保險(xiǎn)責(zé)任）
客戶：是的
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理財(cái)經(jīng)理：（以下根據(jù)所銷售的產(chǎn)品類型進(jìn)行個(gè)別說明）(銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品)
（分紅險(xiǎn)）您投保的是分紅保險(xiǎn)，保單紅利是不確定的，主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。請(qǐng)問您是否清楚？
（萬能險(xiǎn)）您投保的是萬能保險(xiǎn)，有最低保證利率（說明具體數(shù)字），超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。另外，我已向您介紹了這款產(chǎn)品的費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請(qǐng)問您是否清楚？
（投連險(xiǎn)）您投保的是投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，投資收益是不確定的，可能會(huì)盈利或虧損。另外，我已向您介紹了這款產(chǎn)品條款中規(guī)定的費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請(qǐng)問您是否清楚？
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（針對(duì)有初始費(fèi)用的產(chǎn)品）您交納的保險(xiǎn)費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計(jì)入保單賬戶，請(qǐng)問您是否清楚？

（針對(duì)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品）您投保健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)合同的觀察期為，對(duì)投保人權(quán)益的影響是，合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)包括、續(xù)保條件是、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則是，以上在保險(xiǎn)條款中均有詳細(xì)的說明。請(qǐng)問您是否清楚？(銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品)

（針對(duì)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品）銷售人員詢問被保險(xiǎn)人：“您是否同意投保人為您訂立本保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容？”（投保人與被保險(xiǎn)人是同一人的情形，不需要詢問）
客戶：是的。(銷售以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品)
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理財(cái)經(jīng)理：這款產(chǎn)品猶豫期為15天，猶豫期內(nèi)退保沒有任何費(fèi)用，猶豫期外退保將產(chǎn)生一定的費(fèi)用損失，請(qǐng)問您是否清楚？(說明猶豫期及退保損失)
客戶：是的。

理財(cái)經(jīng)理：這是保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書，為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀。(出示產(chǎn)品說明書，并請(qǐng)投保人閱讀（限人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品)
客戶：閱讀。

理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條，我現(xiàn)在向您閱讀投保提示書中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（向投保人逐條閱讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款）。這是投保提示書，為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。（出示投保提示書并閱讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明）
客戶：閱讀并簽字。
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理財(cái)經(jīng)理：這是保險(xiǎn)條款和投保單，為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。【人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品】請(qǐng)您抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句并簽字確認(rèn)。（出示保險(xiǎn)條款和投保單，并請(qǐng)投保人、被保險(xiǎn)人簽署投保單）
客戶：閱讀并簽字。

理財(cái)經(jīng)理：以上材料上的投保人和被保險(xiǎn)人的簽名是否是由您（和被保險(xiǎn)人）本人親自簽署的，投保單中的風(fēng)險(xiǎn)抄錄語句是否由您親筆抄錄？（核實(shí)簽字）
客戶：是的。
（將客戶簽署的文件在鏡頭前做清晰的展示）（核實(shí)簽字）

理財(cái)經(jīng)理：感謝您的支持與配合，您購(gòu)買本產(chǎn)品后，若有任何問題可以咨詢相關(guān)保險(xiǎn)公司，也可撥打我行95580客服專線，或者聯(lián)系我行工作人員。
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下載中心資料：
1、2018郵儲(chǔ)銀行代理保險(xiǎn)雙錄參考話術(shù)；

2、雙錄參考視頻（高柜和低柜）；

3、中郵保險(xiǎn)在售產(chǎn)品條款；

4、中郵保險(xiǎn)在售分紅險(xiǎn)產(chǎn)品說明書
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